پوشش تکمیلی بیمارستان های خصوصی؛ آخرین هزینه های تحت پوشش

بیمه تکمیلی، ابزاری کلیدی برای کنترل هزینه‌های بستری در مراکز درمانی خصوصی است. در ادامه می‌خواهیم این سوال مهم را مورد بررسی قرار دهیم: بیمه تکمیلی برای بستری در بیمارستان‌های خصوصی، امروز دقیقا چه نوع هزینه‌هایی را و تا چه حدودی پوشش می‌دهد؟

بیمه تکمیلی و بیمارستان خصوصی؛ رابطه مکمل بیمه پایه

بیمه تکمیلی برای جبران بخشی از هزینه‌هایی طراحی شده که بیمه‌های پایه (مانند تأمین اجتماعی یا بیمه سلامت) به‌طور کامل تقبل نمی‌کنند؛ به‌ویژه در بیمارستان‌های خصوصی که تعرفه‌ها از مراکز دولتی بالاتر است. در اغلب قراردادها، سازوکار به این شکل است:

• بیمه پایه (مانند تأمین‌اجتماعی یا بیمه سلامت) هزینه‌ها را تا سقف تعرفه دولتی پرداخت می‌کند.

• بیمه تکمیلی بخش زیادی از مابه‌التفاوت تعرفه دولتی و هزینه واقعی بیمارستان خصوصی را، تا سقف تعهدات و پس از کسر فرانشیز، تقبل می‌کند.

در بسیاری از طرح‌ها، بیمه تکمیلی بین ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینه نهایی درمان را (بعد از سهم بیمه پایه) پوشش می‌دهد و ۱۰ تا ۳۰ درصد به عنوان فرانشیز بر عهده بیمه‌گذار باقی می‌ماند.

چه نوع هزینه‌هایی در بیمارستان خصوصی تحت پوشش تکمیلی قرار می‌گیرد؟

پوشش‌های بیمه تکمیلی در بیمارستان‌های خصوصی، به دسته‌های زیر خلاصه می‌شود:

هزینه‌های بستری و اتاق عمل

یکی از مهم‌ترین تعهدات بیمه تکمیلی در بیمارستان خصوصی، هزینه‌های بستری، اتاق و تغذیه بیمار، اتاق عمل و مراقبت‌های پس از عمل است. این بخش معمولاً شامل موارد زیر می‌شود:

• اقامت در بخش‌های عمومی، تخصصی، ICU و CCU

• هزینه‌های جراحی‌های عمومی و تخصصی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، گامانایف، سنگ‌شکن، آنژیوگرافی قلب.

• خدمات مرتبط با بستری مانند اتاق ریکاوری، بیهوشی و داروهای مورد استفاده حین عمل

در واقع این دسته از خدمات در گروه پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی قرار می‌گیرد و یکی از مهم‌ترین دلایل خرید بیمه تکمیلی به شمار می‌رود، مخصوصا در بیمارستان‌های خصوصی، که حتی برای بستری‌های ساده نیز ارقام چشم‌گیری دریافت می‌کنند. البته با افزایش سقف تعهدات و تهیه پوشش اضافی جراحی، می‌توانید این موارد را نیز به پوشش‌های خود اضافه کنید:

• جراحی‌های مربوط به سرطان؛

• عمل‌های مغز، اعصاب مرکزی و نخاع؛

• گامانایف؛

• عمل قلب؛

• پیوند ریه، کبد، کلیه یا مغز استخوان.

البته در پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی، دسته‌بندی جداگانه‌ای برای عمل سرپایی نیز وجود دارد که اگر آن را تهیه کنید، هزینه‌های زیر را در بیمارستان خصوصی پوشش خواهد داد:

• شکسته‌بندی و گچ‌گیری؛

• ختنه؛

• بخیه؛

• کرایوتراپی؛

• اکسیزیون لپیوم؛

• بیوپسی؛

• تخلیه کیست؛

• لیزردرمانی.

زایمان طبیعی و سزارین

انجام زایمان در یک بیمارستان خصوصی می‌تواند کیفیت مراقبت‌های درمانی شما را بالاتر ببرد. اگر پوشش زایمان به بیمه‌نامه تکمیلی شما اضافه شده باشد، این هزینه‌ها را در بیمارستان خصوصی پوشش خواهد داد:

• هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین در بیمارستان خصوصی

• درمان نازایی و ناباروری (شامل جراحی‌های مرتبط)

• درمان‌هایی مانند GIFT، ZIFT، ITSC، IUI، IVF یا میکرواینجکشن.

خدمات پاراکلینیکی و آزمایشگاهی بیمارستان خصوصی

بخشی از پوشش‌های بیمه تکمیلی بیمارستان خصوصی به خدمات تشخیصی و پاراکلینیک اختصاص دارد؛ در پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی، خدمات پاراکلینیکی به دسته اول و دوم تقسیم می‌شوند. اگر هزینه‌های پاراکلینیکی نوع اول تحت پوشش باشند، بیمه تکمیلی بیمارستان خصوصی بخش اعظمی از این مبالغ را پوشش خواهد داد:

• سونوگرافی، سونو غربالگری و ماموگرافی؛

• انواع آندوسکوپی با یا بدون بیهوشی؛

• انواع اسکن و ام آر آی؛

• اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و انواع آنژیوگرافی (به‌جز چشم)؛

• هزینه‌های پزشکی هسته‌ای؛

• تمام تست‌های بینایی‌سنجی.

اگر پوشش پاراکلینیکی نوع دوم را نیز تهیه کرده باشید، بیمه تکمیلی شما این خدمات تشخیصی را تحت پوشش قرار خواهد داد:

• تست آلرژی، تست ورزش و تست تنفسی (آسپیرومتری)؛

• نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG) و نوار مثانه یا سیستوگرام؛

• شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و آنژیوگرافی چشم؛

• هولترمانیتورینگ قلب؛

• تست خواب دانستیومتری؛

• و...

علاوه بر دو دسته‌بندی پاراکلینیکی، دسته‌بندی جداگانه‌ای برای خدمات آزمایشگاهی نیز وجود دارد، که این هزینه‌ها را پوشش می‌دهد:

• آزمایش‌های تشخیصی پزشکی؛

• پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی؛

• انواع رادیوگرافی؛

• نوار قلب؛

• فیزیوتراپی.

کدام هزینه‌های بیمارستان خصوصی تحت پوشش تکمیلی نیست؟

حتی اگر تحت پوشش بیمه تکمیلی باشید، به این معنا نیست که همه هزینه‌های درمانی شما در بیمارستان خصوصی تحت پوشش خواهد بود. در آیین‌نامه‌ها و راهنماهای بیمه تکمیلی، فهرستی از موارد استثنا ذکر شده است که معمولاً شامل موارد زیر است:

• جراحی‌ها و اقدامات صرفاً زیبایی (مانند عمل زیبایی بینی، لیپوساکشن، برخی انواع جراحی‌های زیبایی صورت و بدن)

• هزینه‌های لوکس خارج از چارچوب قرارداد (مانند اتاق خصوصی در برخی طرح‌ها)

• برخی درمان‌ها یا خدمات دندان‌پزشکی، مگر آن‌که در قالب پوشش‌های اضافی با سقف مشخص خریداری شده باشند

• هزینه‌های مرتبط با جنگ، شورش، خودزنی عمدی و موارد مشابه، مطابق شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی در بیمارستان

هنوز این سوال را پاسخ نداده‌ایم که بیمه تکمیلی چقدر از هزینه‌های بیمارستان خصوصی را پوشش می‌دهد. در این جدول، سقف پوشش‌ها در سال ۱۴۰۴ را خلاصه کرده‌ایم:

البته پوشش نهایی به قرارداد بیمه‌نامه شما بستگی دارد.

چگونه از بیمه تکمیلی برای مدیریت هزینه بیمارستان خصوصی استفاده کنیم؟

پوشش تکمیلی بیمارستان‌های خصوصی به شما اجازه می‌دهد که بخش قابل توجهی از هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، خدمات پاراکلینیک و درمان‌های ویژه در بیمارستان خصوصی را بر عهده بیمه بگذارید. البته بهد از کسر سهم بیمه پایه و فرانشیز. البته برای این کار، لازم است سقف تعهدات سالانه و هر خدمت، با واقعیت هزینه‌های امروز بیمارستان‌های خصوصی هماهنگ باشد. همچنین مطمئن شوید که بیمارستان انتخابی شما طرف قرارداد شرکت بیمه‌تان هست، تا بیمه در لحظه پرداخت هزینه‌های شما را کاهش دهد.

در نهایت می‌توان گفت بدون بیمه تکمیلی، پرداخت هزینه‌های بیمارستان خصوصی به هیچ وجه آسان نیست، به همین دلیل است که بیمه بازار با تمامی شرکت‌های بیمه معتبر همکاری می‌کند تا امکان خرید بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی، خانوادگی و گروهی در اختیار شما بگذارد. برای این کار کافیست به وبسایت بیمه‌بازار بروید، فرم درخواست بیمه تکمیلی را پر کنید و از میان مجموعه متنوع بیمه‌نامه‌ها، مناسب‌ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.