بانک رفاه کارگران با توکن «تکو» وارد بانکداری ارزشآفرین شد
بانک رفاه کارگران با توکن «تکو» بانکداری ارزشآفرین را در مدیریت مطالبات و بدهیهای سازمان تامین اجتماعی عملیاتی کرد. این طرح با مکانیزم مکانیزه تهاتر، امکان تأمین مالی غیرتورمی و پشتیبانی از زنجیره تولید را فراهم میکند.
به گزارش فرتاک نیوز؛ دکتر اسماعیل للـهگانی در همایش ملی «معرفی و تبیین بهرهبرداری از توکن تکو» که صبح امروز یکشنبه ۱۸ مرداد ماه در محل هتل هما تهران برگزار شد، این زنجیره را نقطه عطفی در مدیریت مطالبات و بدهیهای سازمان تامین اجتماعی دانست.
وی با اشاره به ظرفیتهای بانک رفاه کارگران گفت: این بانک با عبور از بانکداری سنتی و دیجیتال وارد عرصه «بانکداری ارزشآفرین» شده است. به گفته او، تحول این بانک بر پایه ایجاد راهکارهای هوشمند و متنوع مالی، حمایت از اکوسیستم تولید و ایجاد اعتبار شفاف برای خانوارها و بنگاهها دنبال میشود.
دکتر للـهگانی با تاکید بر ضرورت هدایت منابع بانکی به سمت فعالیتهای واقعی و مولد و پشتیبانی از زنجیره تولید اظهار کرد: تحقق بانکداری ارزشآفرین نیازمند ابزارها و موتورهای محرک قوی است. وی گفت این ابزارها در شش محور شامل توکنایز کردن داراییها و مطالبات، توسعه ابزارهای ترکیبی و تعهداتی، تأمین مالی زنجیرهای متنوع، استفاده از دادهکاوی و هوش مصنوعی، اعتبارسنجی هوشمند و رفتارمحور و نیز پیادهسازی روشهای مکانیزه تهاتر و تسویه عملیاتی شدهاند.
مدیرعامل بانک رفاه کارگران درباره معماری نوین توکن تکو در دو سطح «خانوار» و «بنگاهها» گفت این طرح خلق ارزش میکند. در حوزه خانوار و خریداران خرد، ابزارهایی مانند سامانه بتا، پلتفرم وایب، کارت رفاهی و «رفاهپی (اعتباردهی دیجیتال)» توسعه یافته است تا اتصال مستقیم خریداران، فروشندگان، تأمینکنندگان و تولیدکنندگان را ممکن کند.
وی همچنین در حوزه تأمین مالی تولید و بنگاههای بزرگ، استفاده از فاکتورینگ و ابزارهای اعتباری از جمله برات الکترونیک را در دستور کار قرار داد.
دکتر للـهگانی با اشاره به تجارب بینالمللی در توکنایز کردن فاکتورها، مطالبات تجاری و اسناد مالی تصریح کرد طرح تکو با الهام از این تجارب و با اتکا به توان دانشبنیان داخلی، متناسب با نیازهای اقتصاد ایران طراحی شده است.
وی با توضیح سازوکار این طرح گفت: سازمان تأمین اجتماعی مطالبات قطعی پیمانکاران، بیمارستانها، شرکتهای داروسازی و مراکز درمانی را به توکن تبدیل و در حساب اختصاصی طلبکار ثبت میکند. سپس کارفرمایان و بیمهپردازان با ورود به سامانه زنجیره تولید بانک رفاه کارگران (رفاتم) به نشانی اینترنتی scf.rb24.ir، درخواست صدور برات الکترونیک را ثبت میکنند.
پس از تأیید بانک، برات الکترونیک به ذینفع طلبکار صادر میشود و در مقابل، توکن مطالبات به کارفرما منتقل میشود تا برای تسویه حق بیمه به سازمان تأمین اجتماعی بازگردانده شود. به گفته وی، این فرآیند بدون خروج وجه نقد از شبکه بانکی، بدهی سازمان تامین اجتماعی به پیمانکار، بدهی پیمانکار به زنجیره تولید و بدهی کارفرما به سازمان تامین اجتماعی را در بستری امن و مکانیزه تهاتر میکند.
دکتر للـهگانی اعلام کرد جامعه هدف اولیه طرح، ۳۳۰ شرکت بزرگ با بیشترین میزان پرداخت حق بیمه در استانهای مختلف کشور است و عملیات اجرایی آن آغاز شده است. همچنین حل ناترازی و ایجاد انضباط مالی در سازمان تامین اجتماعی، آزادسازی سرمایه در گردش پیمانکاران، پیوند اعتبار تولید با قدرت خرید خانوارها و بازنشستگان و هدایت هوشمند اعتبار از مهمترین آثار اجرای طرح تکو عنوان شد.
وی در ادامه گفت: با جایگزین کردن اعتبار تأییدشده به جای خلق پول و نقدینگی، امکان تأمین مالی غیرتورمی فراهم میشود و نقدینگی سرگردان به سمت فعالیتهای مولد هدایت خواهد شد. دکتر للـهگانی در پایان اظهار کرد بانک رفاه کارگران آمادگی دارد ظرفیتهای فنی، اعتباری و پلتفرمی خود در سامانههای «رفاتم(SCF)» و تکو را در اختیار بنگاههای اقتصادی، پیمانکاران، مراکز علوم پزشکی و سازمان تامین اجتماعی قرار دهد تا با همکاری و همافزایی، ناترازیها به فرصتهایی برای جهش تولید تبدیل شوند.
