درآمد نماینده بیمه به چند عامل کلیدی از جمله نوع رشته، حجم فروش و نرخ تمدید وابسته است. در عین حال، مدل همکاری سنتی یا پلتفرمی تعیین میکند چه میزان از درآمد کل به سود خالص تبدیل شود.
به گزارش فرتاک نیوز؛ درآمد نماینده بیمه عدد ثابتِ مانند حقوق یک کارمند ندارد و به کارمزد حاصل از فروش او وابسته است. میزان دریافتی به پنج عامل مهم از جمله نوع رشته بیمهای، حجم فروش و نرخ تمدید، موقعیت جغرافیایی، مهارتهای بازاریابی و همچنین مدل همکاری (سنتی یا پلتفرمی) بستگی دارد. رشتههای اختیاری مانند بیمه عمر، مسئولیت و درمان، معمولاً کارمزد بالاتری نسبت به بیمه شخص ثالث دارند. همچنین هرچه شبکه مشتریان بزرگتری ایجاد شود، سود ناشی از تمدیدهای سالانه میتواند درآمد
را تکرارشوندهتر و پایدارتر کند. با این حال، مدل کاری نماینده بیشترین اثر را روی سود خالص خواهد داشت.
عوامل اصلی تعیینکننده درآمد نماینده بیمه
اینکه دو نماینده در یک شهر درآمدهای متفاوتی داشته باشند، به پنج فاکتور زیر مربوط است. یکی از این موارد، نوع رشته بیمهای و نرخ کارمزد مصوب است؛ زیرا شورای عالی بیمه برای هر رشته سقف کارمزد مشخصی تعیین کرده است.
حجم فروش و نرخ تمدید بیمهنامهها
درآمد نماینده به تعداد و ارزش پروندههایی که صادر میکند وابسته است، اما نرخ تمدید بیمهنامهها نقش مهمی دارد. بیمهنامهها اعتبار یکساله دارند و در صورت رضایت مشتری، تمدید در سال بعد بدون نیاز به بازاریابی مجدد انجام میشود و کارمزد دریافت میشود. نمایندگان موفق نیز با داشتن پایگاه داده قوی، موعد تمدید مشتریان را پیگیری میکنند و درآمدی تکرارشونده ایجاد میشود.
موقعیت جغرافیایی و بازار هدف
حضور در مناطق صنعتی، کلانشهرها یا معابر پررفتوآمد، امکان جذب پروژههای بزرگتر را افزایش میدهد. کارخانهها، شرکتهای بزرگ و برجهای مسکونی معمولاً به پوششهای سنگین نیاز دارند و همین موضوع کارمزد بالاتری تولید میکند.
مهارتهای بازاریابی و توانایی مذاکره
صرف داشتن دانش فنی بیمه کافی نیست و نماینده باید بتواند نیاز مشتری را تشخیص دهد و اعتماد او را جلب کند. در مثال مطرحشده، میتوان با تکنیک فروش مکمل، هنگام خرید بیمه ثالث، بیمه بدنه را نیز پیشنهاد داد. همچنین گفته شده است نمایندگانی که اصول مذاکره B2B و بازاریابی دیجیتال را میدانند، سهم بیشتری از بازار میگیرند.
مدل همکاری، مهمترین عامل در تعیین سود خالص
بر اساس این گزارش، میزان فروش به تنهایی تعیینکننده درآمد نماینده نیست. مدل همکاری مشخص میکند چه بخشی از درآمد کل در اختیار نماینده باقی میماند. در مدل سنتی، نماینده یک کد نمایندگی از یک شرکت خاص دریافت میکند که محدودیتهایی ایجاد میکند. یکی از اثرات این محدودیت، کاهش تنوع در انتخاب برای مشتری است. وقتی مشتری برای دریافت بهترین پوشش و مناسبترین قیمت مراجعه میکند، اگر نماینده فقط نماینده یک شرکت باشد گزینههای محدودتری در اختیار او قرار میگیرد. در مقابل، اگر امکان استعلام قیمت چندین شرکت به صورت همزمان وجود داشته باشد،
انتخاب مشتری گستردهتر میشود و فروش افزایش پیدا میکند.
چگونه پلتفرم ازکیسلر سود نماینده بیمه را به حداکثر میرساند؟
در ادامه، راهکاری برای حذف عوامل محدودکننده درآمد مطرح میشود که بر مزیتهای دسترسی به تمام شرکتهای بیمه و امکان دریافت بالاترین کارمزد آنی تاکید دارد. بر این اساس، انتخاب پلتفرمهایی مثل ازکیسلر بهعنوان گزینهای کمریسک و بدون هزینههای سنگین دفترداری معرفی شده است تا بازدهی درآمد نماینده بیمه دستکم دو برابر شود.