تأمیننو؛ پیشگام تأمین مالی زنجیرهای در ایران با کارمزد رقابتی
امروزه تأمین سرمایه در گردش یکی از چالشهای اساسی بنگاههای تولیدی و خدماتی است. بانک تجارت با محصول «تأمیننو» به رفع این معضل کمک کرده است.
به گزارش فرتاک نیوز؛ تأمین سرمایه در گردش، یکی از بزرگترین چالشهای بنگاههای تولیدی و خدماتی در اقتصاد پیچیده امروز به شمار میآید. روشهای سنتی تأمین مالی که هر بنگاه بهطور جداگانه به بانک مراجعه میکند، نه تنها بار مالی به کل زنجیره تحمیل میکند، بلکه ممکن است به تعطیلی بنگاهها نیز منجر شود.
در این راستا، بانک تجارت به عنوان یک بانک پیشرو با معرفی محصول «تأمیننو» بر بستر پلتفرم «اکوتام»، گام مهمی در حل این مشکل برداشته است. این محصول که بر مبنای صدور برات الکترونیکی طراحی شده، شرایط تأمین مالی یکپارچه زنجیره تأمین را فراهم میآورد و تحولی در روشهای سنتی تأمین مالی ایجاد میکند.
برات الکترونیکی به عنوان هسته اصلی محصول تأمیننو، سندی قابل انتقال با ماهیت دریافتنی است که بر اساس چارچوب حقوقی برات طراحی شده است. در این ساختار، متقاضی (براتدهنده) با تعهد بانک، دستور پرداخت مبلغی مشخص به ذینفع را صادر میکند. بانک تجارت به عنوان متعهد (براتگیر) نسبت به قبولی دستور پرداخت در سررسید اقدام میکند و ذینفع یا دارنده برات میتواند حقوق خود را از طریق سامانه اکوتام به دیگری منتقل کند.
کارشناسان حوزه بانکداری بر این باورند که این ابزار نوین مزایای قابل توجهی برای زنجیره تأمین دارد. از جمله این مزایا، رفع محدودیتهای نظام بانکی در تأمین مالی سرمایه در گردش و تسهیل معاملات در بستر امن است. همچنین، قابلیت خرد شدن مبلغ برات و انتقال آن به دیگر ذینفعان زنجیره تولید، خرید مواد اولیه را تسهیل میکند.
تأمیننو به عنوان نخستین محصول از سبد تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت، با استقبال گستردهای از سوی صنایع مختلف مواجه شده است. این بانک همچنین برای بهبود تسویه معاملات اعتباری بورس کالا، محصولی به نام «تأمیننو بورس کالا» طراحی کرده است. در اولین رویداد استفاده از این محصول، شرکتهای پتروشیمی اروند و ورق ایران به عنوان همکاران انتخاب شدند.
بانک تجارت معتقد است که توسعه ابزار برات الکترونیک با استفاده از تأمین مالی زنجیرهای میتواند گردش مالی در صنعت تولید را بهبود بخشد و چرخه تسویه معاملات را تسریع کند. همچنین، ساختار کارمزدی این محصول بهگونهای طراحی شده که سقف کارمزد قبولی برات الکترونیکی حداکثر 2.25 درصد مبلغ برات به صورت سالانه و کارمزد انتقال آن 0.1 درصد مبلغ به صورت مقطوع است.
تأمین مالی زنجیرهای (SCF) در کشورهای صنعتی یکی از روشهای نوین بانکها برای بهبود تأمین سرمایه در گردش است. این روش کل زنجیره ارزش را به عنوان یک اکوسیستم واحد در نظر میگیرد. با توجه به استقبال صنایع پتروشیمی و فولاد از این محصول و برنامههای بانک تجارت برای گسترش آن به سایر صنایع، چشمانداز تأمیننو بسیار روشن است. کارشناسان بر این باورند که این محصول میتواند نقشی مؤثر در رونق تولید و افزایش شفافیت در مبادلات تجاری ایفا کند.