انحلال بانک آینده قطعی شد | تکلیف سپرده‌گذاران چه می‌شود؟
پس از سال‌ها کش‌وقوس، عدم ثبات مدیریتی، و چالش‌های ساختاری، سرانجام تکلیف وضعیت «بانک آینده» که همواره یکی از موضوعات اصلی نظارتی در سیستم بانکی خصوصی ایران بوده است، مشخص شد. در پی دستور مستقیم و قاطع رئیس محترم قوه قضاییه مبنی بر تسریع در فرآیند ساماندهی و تعیین تکلیف این مؤسسه مالی، روند انحلال ساختاری و ادغام عملیاتی این بانک خصوصی وارد مرحله نهایی و قطعی خود گردیده است.
منابع موثق و آگاه از محافل نظارتی عالی کشور، خبر از تصویب نهایی تصمیم انحلال بانک آینده در هیأت عالی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌دهند. این تصمیم، که حاصل ماه‌ها کار کارشناسی و ارزیابی دقیق وضعیت ترازنامه و توان عملیاتی بانک بوده است، زمینه‌ساز یک انتقال مدیریتی و عملیاتی بزرگ در شبکه بانکی کشور است.
جزئیات مصوبه نهایی و انتقال تعهدات: ضمانت اجرایی بانک ملی ایران
قلب تصمیم اتخاذ شده در خصوص آینده بانک، مربوط به نحوه مدیریت ریسک و تضمین حقوق سپرده‌گذاران است. با توجه به حساسیت حفظ ثبات در نظام پرداخت کشور، تصمیم بر آن شد که ساختار عملیاتی بانک آینده به صورت کامل تحت پوشش و مدیریت یکی از بزرگ‌ترین و باثبات‌ترین نهادهای مالی کشور، یعنی بانک ملی ایران، قرار گیرد.
انتقال رسمی کلیه تعهدات و سپرده‌ها
بر اساس مصوبه نهایی هیأت عالی بانک مرکزی، فرآیند انتقال کلیه تعهدات، سپرده‌ها (شامل سپرده‌های جاری، کوتاه‌مدت، بلندمدت و حساب‌های ویژه)، و همچنین حقوق و تعهدات مرتبط با تسهیلات اعطایی بانک آینده، به صورت رسمی و سیستمی در حال انجام است. این انتقال به گونه‌ای طراحی شده است که هیچ‌گونه وقفه یا خللی در محاسبات و تعهدات متقابل ایجاد نگردد.
ضمانت حقوق سپرده‌گذاران: تعهد مطلق بانک ملی
نکته حیاتی و مورد تأکید برای تمامی مشتریان و سپرده‌گذاران بانک آینده این است که تمامی حقوق و تعهدات مالی مشتریان بانک آینده (اعم از اصل سرمایه و سود تعلق گرفته تا تاریخ انتقال) به‌طور کامل و رسمی توسط بانک ملی ایران تضمین خواهد شد.
این اقدام به منزله تزریق اطمینان و امنیت کامل مالی به سپرده‌گذاران است. تضمین فوق مبتنی بر توانمندی مالی عظیم و سابقه تاریخی بانک ملی ایران بوده و این ضمانت‌نامه، زیربنای اصلی طرح ساماندهی و ادغام است.
جزئیات تضمین بانک ملی
اصل سپرده
اصل وجوه سپرده‌گذاری شده به طور کامل تحت پوشش قرار می‌گیرد.
سود تعلق گرفته
نرخ سود تا زمان تسویه یا انتقال نهایی حساب‌ها، بر اساس قراردادهای اولیه محاسبه شده و توسط بانک ملی ایران پرداخت خواهد شد.
تسهیلات
تعهدات تسهیلاتی اعطایی نیز با چارچوب‌های نظارتی جدید و تحت نظارت بانک ملی ایران مدیریت خواهند شد تا فرآیند وصول و تسویه طبق ضوابط جدید صورت پذیرد.
زمان‌بندی و تغییرات عملیاتی: آغاز دوران گذار
فرآیند انتقال مدیریت و ادغام عملیاتی بر اساس یک برنامه زمان‌بندی دقیق و مرحله‌بندی شده پیش می‌رود تا کمترین تأثیر منفی بر تراکنش‌های روزمره مشتریان اعمال شود.
واگذاری مدیریت و کنترل (نقطه عطف)
بر پایه اطلاعات واصله از ستاد عملیات ساماندهی، نقطه عطف این انتقال، روز شنبه سوم آبان‌ماه تعیین شده است. از این تاریخ به بعد، مدیریت عملیاتی، سیستمی، امنیتی و نظارت روزانه کامل بانک آینده به صورت رسمی به تیم مدیریتی و فنی بانک ملی ایران واگذار می‌شود. این واگذاری شامل تمامی ابعاد فنی و انسانی است.
تغییر سردر شعب (هویت بصری جدید)
به منظور اطلاع‌رسانی عمومی و تأکید بر تغییر ساختار مالکیت و مدیریت، تغییرات ظاهری و هویتی شعب در دستور کار قرار گرفته است. در هفته آینده (پس از سوم آبان)، تابلوی رسمی «بانک آینده» از سردر تمامی شعب در سراسر کشور به تدریج برداشته شده و نام و لوگوی «بانک ملی ایران» جایگزین آن خواهد شد. این تغییر نمادین، تأییدی بر ادغام کامل ساختار فیزیکی در شبکه بانک ملی است.
تداوم خدمات بانکی: حفظ جریان پرداخت‌ها
یکی از دغدغه‌های اصلی، حفظ تداوم خدمات بانکی و جلوگیری از قطع ارتباط مشتریان با شبکه پرداخت بود. بر اساس مصوبه سران قوا و تأکید بانک مرکزی:
تمامی خدمات جاری مشتریان بانک آینده، از جمله خدمات مرتبط با کارت‌های بانکی، اینترنت بانک، همراه بانک، خدمات پایا و ساتنا، و همچنین وضعیت سپرده‌های قانونی و تسهیلات جاری، بدون هیچ‌گونه وقفه‌ای تحت مدیریت و پوشش بانک ملی قرار می‌گیرد.
در فاز اولیه انتقال، سیستم بانکی و زیرساخت‌های فنی بانک ملی در کنار سامانه‌های پیشین بانک آینده فعال خواهند بود. این هم‌پوشانی سیستمی تضمین می‌کند که خدمات بانکی مشتریان هر دو نهاد بدون اختلال (Down Time) ادامه یابد تا در آینده‌ای نزدیک، فرآیند یکپارچه‌سازی کامل سیستمی انجام پذیرد.
توقف فعالیت‌های آتی تحت نام قدیم
از تاریخ سوم آبان ماه، بانک آینده به عنوان یک موجودیت مستقل در زمینه جذب منابع و اعطای تسهیلات عملاً متوقف می‌شود.
افتتاح هرگونه حساب جدید (جاری، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری) تحت نام «بانک آینده» متوقف می‌شود.
صدور هرگونه مجوز اعطای تسهیلات جدید با امضا و اعتبار «بانک آینده» متوقف می‌گردد.
تمامی فرآیندهای جدید بانکی، اعم از صدور ضمانت‌نامه، افتتاح حساب جدید و یا هرگونه تعامل مالی، منحصراً با نام، اعتبار، ساختار و امضای بانک ملی ایران انجام خواهد شد.
ساماندهی دارایی‌ها و اموال: چارچوب‌های قانونی
انحلال یک بانک، مستلزم تعیین تکلیف دقیق دارایی‌ها، مطالبات معوق و اموال غیرمنقول است. این فرآیند باید کاملاً قانونی و شفاف صورت پذیرد.
مقرر شده است که تصمیم‌گیری نهایی در خصوص نحوه برخورد، واگذاری و تسویه دارایی‌ها و اموال متعلق به بانک آینده، دقیقاً مطابق با مفاد «قانون گزیر بانک مرکزی» (که چارچوب‌های نظارتی بر بانک‌های متخلف را تعیین می‌کند) و با مشارکت فعال «صندوق ضمانت سپرده‌ها» انجام پذیرد.
نقش صندوق ضمانت سپرده‌ها
این صندوق مسئولیت ارزیابی ارزش واقعی دارایی‌ها و اطمینان از تخصیص بهینه منابع حاصل از فروش دارایی‌ها برای پوشش بدهی‌ها (به ویژه تعهدات سپرده‌گذاران در صورت بروز کسری احتمالی، هرچند که با ضمانت بانک ملی این احتمال به شدت کاهش یافته است) را بر عهده خواهد داشت. این ساختار دوگانه (قانون گزیر و صندوق ضمانت) ساماندهی کامل ساختار مالی بانک آینده را در مسیری قانونی، شفاف و قابل بازخواست تضمین می‌کند.
تحلیل مالی و ساختاری انتقال (فراتر از سطح عملیاتی)
انتقال بانک آینده به بانک ملی ایران، صرفاً یک ادغام اداری نیست، بلکه یک عملیات بازسازی مالی بزرگ است.
فرض بر این است که پس از ارزیابی‌های انجام شده توسط تیم‌های مشترک بانک مرکزی و بانک ملی، کسری احتمالی (اگر وجود داشته باشد) در ترازنامه، از طریق منابع داخلی بانک ملی و مکانیسم‌های پیش‌بینی شده در طرح ساماندهی پوشش داده خواهد شد تا در زمان انتقال، بدهی‌های تعهد شده به مشتریان به صورت کامل با دارایی‌های با کیفیت جایگزین گردند.
مدیریت ریسک اعتباری و سپرده‌ای
با انتقال مدیریت به بانک ملی، ریسک‌های سیستمی و اعتباری بانک آینده به صورت کامل جذب و تحت پروتکل‌های سختگیرانه‌تر بانک ملی قرار می‌گیرند. این امر، ریسک‌های آتی مرتبط با اعطای تسهیلات غیرصحیح را حذف می‌کند.
نتیجه‌گیری و اطمینان به سپرده‌گذاران: ثبات در سایه بزرگ‌ترین بانک کشور
با ورود مستقیم و قاطع قوه قضاییه و اتخاذ تصمیم نهایی و قاطعانه توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، پرونده یکی از پرچالش‌ترین بانک‌های خصوصی کشور پس از سال‌ها کش‌وقوس و نگرانی‌های عمومی، سرانجام بسته شد.
این انتقال مدیریتی و عملیاتی، نه تنها وضعیت بانک آینده را سامان می‌دهد، بلکه یکی از ریسک‌های احتمالی در بازار پولی کشور را نیز مرتفع می‌سازد.
پیام نهایی به سپرده‌گذاران
سپرده‌گذاران محترم بانک آینده می‌توانند با اطمینان کامل و بدون هیچ‌گونه دغدغه‌ای، امور بانکی روزمره خود را طبق روال گذشته دنبال کنند. پشتیبانی و ضمانت اجرایی بانک ملی ایران به مثابه یک سپرده امن در کنار شماست. جای هیچ‌گونه نگرانی در خصوص اصل و سود سپرده‌های شما وجود ندارد؛ این تعهد، از ابتدای سوم آبان‌ماه، زیر چتر حمایتی بزرگ‌ترین و باقدمت‌ترین بانک دولتی کشور قرار گرفته است. تغییرات آتی، صرفاً در نام شعب و سامانه‌های عملیاتی خواهد بود و نه در اصل تعهدات مالی موجود.